2022年资世界杯买球平台管新规落地银行理财经理

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经济观察报记者王青从银行购买理财产品已经九个多月了。苏锦没想到会吃亏，感觉很“肉痛”。她目前的想法是期待金融产品的“落地”。

投资者的抱怨也让该行理财经理李宇直呼“头疼”。

世界杯买球平台在李宇看来，虽然资管新规在2022年正式实施前还有较长的过渡期稳健型理财产品有风险吗，但此前的“保本保息”银行理财产品让大部分投资者误认为银行理财产品是保证本息的高息存款。

“但两者性质完全不同，存款属于债权债务关系，必须是保证本金。理财产品是资产管理产品，收益由投资的标的资产决定。” 李宇无奈地说，这两年基本上每天都在灌输银行理财产品不再保本保息的原则，但是大部分客户赔了钱或者回报率不符合预期之后都会抱怨购买。

尽管委屈，李宇只好不停地向客户解释，希望能得到客户的理解。

世界杯买球平台2022年，资管新规正式实施，银行理财将告别刚性支付，进入综合净值时代。受多重因素叠加影响，部分银行理财产品表现不佳，3、4月份甚至出现了一波“破网潮”。后来随着行情的好转，破网区间有所收敛。

在净值波动的时代，银行理财还值得吗？

世界杯买球平台“金融杀手”？

“明明买了银行R2风险级别的理财产品，为什么20万的理财产品却出现了2万的亏损？怕是遇到了‘理财杀手’？要半个多一年就要到期了，现在每天都很着急，各位大神帮忙分析一下，以后有没有上岸的机会？” 苏锦在社交平台上发了一条“求助帖”。

去年底，手头闲置资金的苏进在手机银行APP上购买了两款理财产品。当时对手机银行进行的风险承受能力测试结果显示，稳健的R2级理财产品更适合其购买。

苏进坦言，虽然手机银行在购买前也弹出了弹窗，但在资管新规的要求下，银行理财产品将不再保本保息，甚至是稳定的R2财富。管理产品仍有一定的亏损风险。

当时，苏锦认为稳健型理财产品有风险吗，既然购买的是稳定的理财产品，那么大概率不会有问题。此后，她一直忙于工作和生活，几个月都没有检查过自己的银行财务账户。

直到今年6月，苏瑾才发现自己购买的银行理财已经亏损了1万多元。

“我马上给银行客户经理打了电话稳健型理财产品有风险吗，理财经理的回复很正式：简单来说就是银行理财产品以后不保本付息，如果出现亏损，只能等待市场好转。银行理财净值管理后，客户可以随时看到理财产品在投资期间收益的波动，其实之前的银行理财产品在投资过程中收益有也一直在变化，所以不必太恐慌。” 苏锦说道。

苏瑾一开始还是很情绪化的，最近慢慢的接受了失落的事实。但苏瑾还是很不解。如果理财产品上显示的业绩比较基准与最终收益存在较大差距，那么这个数据有什么参考价值？

苏锦告诉记者，比起自己，他的朋友似乎更幸运。他购买的200万个理财产品，虽然没有业绩比较的8万元收入，但最终还是赚到了4000元。“理财到期后，她把所有的钱都拿出来，提前还了房贷。现在的投资环境下，有闲钱的人比较麻烦，毕竟股票和基金风险更大，我还是“希望能找到一个风险。低成本，相对有利可图的投资标的。” 苏锦说道。

和苏金一样，张女士购买的80万种银行理财产品最近也出现了亏损。“毕竟刚开始工作的时候，我就开始在银行买理财产品，本来就是保本的，利率比定期存款还高，没想到今年，银行理财产品全部不再保本保息，收益率也有所下降，去年9月份我一共买了80万个理财产品，目前浮亏10万左右稳健型理财产品有风险吗，几乎是在追上我买基金和股票损失的钱，我只能希望未来市场会更好。” 张小姐说道。

虽然抢银行大额存单成为近期张小姐投资的重点，但当她从理财经理那里得知银行的假期专属理财产品时，她还是有点“心动”。

“其实这类产品过去一直存在，我也买过很多次了，这次终于买了5万元的国庆专属理财，主要是了解到了这类产品的业绩对比基准产品和大部分常规银行相比，理财产品还是会稍微高一些，业绩比较基准显示收益可以超过四个点试试水。” 张小姐说道。

投资偏好趋于谨慎

作为银行的客户经理，李宇趁着国庆长假，加班加点联系客户，询问是否有兴趣购买国庆专属理财产品。“银行推出的节假日理财产品挺好的，我们支行也在推广这类产品。即使有短信通知客户，我们还是要主动联系。之后“总之，还是有相当一部分客户群，可能无法如此及时准确地获取活动信息。” 李宇认为，国庆理财产品的收益率比同类产品略高，且以一年内短期和中期为主。

值得注意的是，银行理财产品的净值化转型后收益率普遍下降，甚至假期专属理财产品的优势也较以往有所下降。此外，受市场行情影响，上半年银行理财产品出现大面积“断网”，也让投资者的风险偏好更加谨慎。

2022年，银行理财市场将进入全面净值管理的新阶段。这也意味着银行理财产品彻底打破刚性支付，不再保本保息。如何引导客户理性看待理财产品净值的波动，成为银行理财经理日常工作的重要内容。

李宇解释说，实际上，目前的银行理财产品仍然是稳健型投资，产品类型以稳健型固定收益产品为主。因此，还是比较符合银行投资者良好的风险偏好。

根据中国银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场半年度报告（2022年）》，理财资金投资于债券、非标准化债权资产和股权资产的余额为21.58分别为万亿和 2.27 万亿。，1.02万亿，分别占投资总资产的67.84%、7.14%和3.21%。

“一般情况下，选择从银行购买理财产品的客户，风险偏好基本稳定。在破了首汇后，习惯了银行理财产品保本保息的客户，依然难以接受。”说利息会减少甚至是亏本，我们之前收到过很多这样的投诉，甚至莫名其妙的被客户打电话骂，好在‘断网’的情况逐渐好转，而且投资亏损逐渐减少，但每天仍有很多电话询问亏损或低息。” 李宇说道。

上述理财市场半年报显示，一季度，银行理财市场产品“断货”，理财产品存量规模一度较年初有所下降。二季度市场快速企稳回升后，规模达到29.15万亿元，同比增长12.98%。投资者数量增至9145.4万人，同比增长49%。

据李宇观察，随着时间的推移，购买银行理财产品的客户似乎在慢慢接受综合净值管理后的收益波动。事实上，客户面前的投资选择相对有限。如果一味追求无风险，要么抢大面额存单等定期存款产品，要么购买储蓄型保险。

值得一提的是，近期多家银行再次下调存款利率，银行理财产品的收益率也将有所下调。

“利率下降是大趋势，所以在这种情况下，我们只能尽量和客户沟通，让他们降低收入预期。如果是有养老金需求的客户，我们也会建议他们部署一些养老理财产品，毕竟养老理财产品试点运行了一年，现在已经进入常态化阶段，这类产品后期会不断扩大，其业绩比较基准比较高，大部分都超过5.5%，销量基本都卖光了。” 李宇说道。

据悉，除了不断加大对客户的投资者教育外，银行还将采取降低销售服务费率、固定管理费率等营销方式吸引客户购买。

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